Feria del AHORRO y De la INVERSIÓN

Próxima gran feria del ahorro y de la inversión, primera en su categoría en el Ed. Del Área Metropolitana. Si trabaja acá pregunte a la dirección de comunicaciones para que le explique como puede participar.

Día 1: Charla central "Finanzas Personales y Del Hogar"

Día 1 y Día 2: asesoría personalizada por un especialista Financial Planner, sin ningún costo.

Mayor información : 311 3595071

Allianz nuevo patrocinador de la Selección Colombia

Allianz, será la aseguradora oficial de las Selecciones Colombia de fútbol, masculina y femenina, en todas sus categorías: Mayores, Sub-20, Sub-17, Sub-15, Fútbol Sala y Fútbol Playa. En el marco de las Eliminatorias Sudamericanas a la Copa Mundial de la FIFA Brasil 2014, en donde Colombia enfrentará a Perú el próximo martes 11 de junio, Allianz anuncia este acuerdo con el ánimo de convertirse desde ya en la Aseguradora Oficial de la Selección Colombia. Ignacio Borja, Presidente de Allianz Colombia manifestó su entusiasmo por este acuerdo y expresó que “estamos orgullosos de ser la aseguradora oficial de la Selección Colombia. Allianz en el mundo es reconocida por su compromiso con el deporte y Colombia no es la excepción: hoy nos comprometemos con la selección y aseguramos la pasión de todo un país”. Sobre el acuerdo el Presidente de la Federación Colombiana de Fútbol, Luis H. Bedoya, aseguró que “es un verdadero honor para nosotros poder contar con aliados comerciales de primer nivel como Allianz, una marca global con amplia trayectoria en el patrocinio de deportes como Fórmula 1, el actual campeón de Europa Bayern Múnich, el estadio Allianz Arena y los paralímpicos, ahora en nuestro país vinculado con la Selección Colombia”. Allianz ha asumido alrededor del mundo un compromiso con el fomento del deporte y en Colombia hace presencia con el apoyo a diversas actividades deportivas que congregan a todo un país como la carrera Allianz 15k que completó su cuarta versión el pasado 26 de mayo. La compañía busca apoyar grandes eventos deportivos que convocan masas, alegrías y escenarios de esparcimientos a sus seguidores.

Oferta Laboral 06063013 Financial Planner Senior

Cordial Saludo,

Este post es para comunicar que a la fecha nuestra empresa Allianz Colombia, tiene como estrategia vincular personal para el cargo de :

Financial Planner Senior - Canal Ahorro e Inversión

Preferiblemente carreras financieras, comerciales o administrativas.

Responder de manera exclusiva por la adecuada colocación y venta de los productos ahorro inversión y protección de la compañía, bajo los principios de venta consultiva y experiencia en el mercado de pensiones voluntarias.

Mínimo 3 años en comercialización de pensiones voluntarias, manejo de portafolios de ahorro e inversión.

Interesados mandar hoja de vida a andres.serna@allianz.co

Fecha límite para recepción hojas de vida 17 de junio 2013

Oferta Laboral 05062013 Financial Planner Junior

Cordial Saludo,

Este post es para comunicar que a la fecha nuestra empresa Allianz Colombia, tiene como estrategia vincular personal para el cargo de:

Financial Planner Junior - Canal Ahorro e Inversión

Preferiblemente carreras financieras, comerciales o administrativas.

Responder de manera exclusiva por la adecuada colocación y venta de los productos ahorro inversión y protección de la compañía, bajo los principios de venta consultiva.

Interesados mandar hoja de vida a andres.serna@allianz.co

Fecha límite para recepción hojas de vida 17 de junio 2013

Proantioquia: Finanzas para Emprendedores

Participa!

Aportes extraordinarios al fondo voluntario de pensión

Buen Día,

Estimados compañeros,

Ahora que llega el pago de la prima, correspondiente al primer semestre y pagada en Junio es muy importante mantener la consistencia de los aportes, para evitar aumentos en la retención en la fuente y para así alcanzar los sueños y las metas previstas con los ahorros en Pensión Voluntaria. Recuerde que hasta el 30% del valor de la prima, puede obtener el beneficio tributario. Es muy sencillo, solo le tiene que notificar a nómina de la empresa, la intención de ahorrar el valor que su capacidad de ahorro le permita y ya ellos son los encargados de hacer las consignaciones en Allianz. Si tiene alguna inquietud, no dude en ponerse en contacto conmigo.

Que tenga un feliz día,

Saludos!!!


Atentamente,



Juan Carlos Henao Idárraga
Financial Planner Senior
ALLIANZ COLOMBIA
juan.henao@allia2.com.co
Móvil: 311 3595071


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Infraestructura estatal vs garantías por medio Allianz Seguros de vida y Fiduciaria

Ley 1150 de 2007 Art. 7:
“Los contratistas prestarán garantía única para el cumplimiento de las obligaciones surgidas del contrato. Los proponentes prestarán garantía de seriedad de los ofrecimientos hechos. Las garantías consistirán en pólizas expedidas por compañías de seguros legalmente autorizadas para funcionar en Colombia, en garantías bancarias y en general, en los demás mecanismos de cobertura del riesgo autorizados por el reglamento para el efecto. Tratándose de pólizas, las mismas no expirarán por falta de pago de la prima o por revocatoria unilateral.
“El Gobierno Nacional señalará las condiciones generales que deberán ser incluidas en las pólizas de cumplimiento de los contratos estatales.
“El Gobierno Nacional señalará los criterios que seguirán las entidades para la exigencia de garantías, las clases y niveles de amparo de los riesgos de los contratos, así como los casos en que por las características y complejidad del contrato a celebrar, la garantía pueda ser dividida teniendo en cuenta las etapas o riesgos relativos a la ejecución del respectivo contrato.

Clases de Garantías

ANTES DEL DECRETO DECRETO
4828/08

Póliza de seguro
Garantía bancaria

· Póliza de seguro
· Fiducia mercantil en Garantía
· Garantías bancarias a primer requerimiento
· Endoso en garantía de títulos
· Valores
· Depósito de dinero en garantía

Excepciones al otorgamiento de garantías
No es obligatorio el otorgamiento de garantías:

· Contratos interadministrativos.
· Contratos de empréstito.
· Contratos de seguros.
· Contratos cuyo valor sea inferior al diez (10%) de la menor cuantía, caso en el cual la entidad determinara la necesidad de exigirla o no atendiendo la naturaleza del contrato y la forma de pago.

No es obligatoria la garantía de seriedad de la oferta:

· Procesos cuyo objeto sea la enajenación de bienes.
· Procesos de subasta a la inversa para la adquisición de bienes de características técnicas uniformes y de común utilización.
· Procesos de concursos de meritos con propuesta técnica simplificada.


Clases de garantías – Pólizas
Fiducia en garantía

Fiducia en garantía (arts. 17 a 20 D. 4828/08): La fiducia mercantil es un negocio jurídico en virtud del cual una persona llamada fiduciante o fideicomitente, transfiere uno o más bienes a la fiduciaria, quien se obliga a administrarlos o a enajenarlos para cumplir la finalidad determinada por el constituyente, en provecho de éste o de un tercero llamado beneficiario.
El elemento de la esencia es la constitución de un patrimonio autónomo.

Condiciones generales de la fiducia mercantil en garantía:

Respaldo idóneo y suficiente: Los bienes o derechos que sean entregados en la fiducia mercantil en garantía deberán ofrecer a la entidad pública un respaldo idóneo y suficiente para el pago de las obligaciones garantizadas.
Certificado de garantía: La fiduciaria deberá emitir el correspondiente certificado en el que conste (i) nombre de la entidad pública beneficiaria de la garantía, (ii) duración del contrato de fiducia, (iii) valor de la garantía, (iv) vigencia de la garantía, (v) valor de los bienes y/o derechos fideicomitidos, (vi) procedimiento a surtirse en caso de hacerse exigible la garantía, (v) riesgos garantizados, (vi) prelación que tiene la entidad pública para el pago y (vii) mecanismos por los cuales la fiduciaria contará con los recursos para hacer efectiva la garantía, los cuales no podrá afectar la suficiencia de ésta.
Bienes admisibles: (i) Valores: No podrá ser reconocidos como activo de garantía sino por el 90% de su valor efectivo anual, mes vencido.
· (ii) Inmuebles: No debe pesar sobre ello gravamen alguno y deben tener un valor comercial, que no podrá ser inferior a 2000 SMMLV al momento de constituir la garantía. Así mismo, se debe generar rentas predeterminadas con pago en periodos no superiores a 1 año, equivalentes mensualmente a por lo menos el 0.75% del valor establecido en el avalúo, teniendo en cuenta que estas rentas no podrán estar a cargo del contratista garantizado y que harán parte del patrimonio autónomo correspondiente. Los bienes no podrá ser reconocidos como activo de la garantía sino por el 70% del valor del avalúo.

Contrato de fiducia debe contener los requisitos del artículo 20 del D. 4828/08.
· Garantías bancarias a primer requerimiento (arts. 21 a 23 del D. 4828/08): Una institución financiera asume el compromisos firme, irrevocable, autónomo e incondicional de pagar directamente a ala entidad contratante, a primer requerimiento, hasta el monto garantizado una suma de dinero equivalente al valor del perjuicio sufrido por esa entidad como consecuencia de incumplimiento de las obligaciones asumidas por el proponente o contratista, ante la presentación de una acto administrativo en firme que así lo declara.
· El oferente o contratista debe acreditar dicha garantía, con una certificación expedida por la entidad financiera en la que conste (i) nombre de la entidad pública beneficiaria de la misma, (ii) riesgos garantizados, (iii) forma de hacer exigible la garantía, (iv) el valor de la garantía y (v) su vigencia.
Clases de garantías bancarias:
· Contrato de garantía bancaria.
· Carta de crédito stand by.
· Endoso en garantía de títulos valores (arts. 24 y 25 D. 4828/08): (i) CDT’s, (ii) pagares emitidos por una entidad financiera, (iii) TES. Tales títulos entregados no podrá ser negociados posterior a su entrega.
La custodia la tendrá la entidad pública contratante o un depósito de valores debidamente autorizado por la Superfinanciera.
Solo podrá ser recibidos los títulos por el 70% de su valor y debe cubrir los montos exigidos por la entidad contratante.
Para hacerlos efectivos, la entidad pública expedirá el correspondiente acto administrativo y al vencimiento del título lo presentará ante la entidad emisora, la cual procederá a pagarlo.
Si el monto del perjuicio es inferior al valor del título, la entidad pública deberá devolver el excedente al oferente o contratista, dentro de los 30 días siguiente a las fecha que recibió el pago.
· Depósito de dinero en garantía (art. 26 D. 4828/08): Una persona entrega una suma de dinero a una entidad financiera para que lo administre como garantía de una obligación adquirida por el depositante, en beneficio de un tercero, en virtud de las normas del art 1173 del Código de Comercio.

Se acerca la primera asesoría especializada para los profesionales de la Salud

A finales de este mes y comienzos del próximo mes, nuestros profesionales se pondrán en contacto con ustedes.

Mayor información:


311 3595071
Financial Planner Senior: Juan Carlos Henao I.

316 3536867
Financial Planner Senior: Néstor Arango.

Carteras Colectivas como mecanismo de ahorro e inversión

Cartera Colectiva

Vehículo de inversión que permite utilizar economías de escala en beneficio de los inversionistas para ser invertidos en conjunto y obtener las mismas ventajas que tienen inversionistas institucionales con acceso al mercado de capitales. Los recursos son administrados por expertos que cuentan con un personal altamente especializado y certificado para obtener la mejor rentabilidad con un riesgo adecuado.

Cartera Colectiva Abierta Allianz Colseguros por compartimentos de inversión con diferentes portafolios dirigidos a inversionistas con diferentes perfiles de riesgo, plazos y que se ajustan a las necesidades de los clientes.

Beneficios

- Cuenta individual por cada inversionista, en cada compartimento.

- Inversiones en diferentes portafolios en aras de maximizar rentabilidad y dinamizar el portafolio de inversiones.

- Capitalización diaria de rendimientos.

- Extracto mensual.

- Experiencia, seguridad y soporte en la inversión.

- Recaudos a través de nuestra amplia red bancaria.

- Exención del GMF en traslados a través de nuestra red bancaria, solo si es el mismo banco, el mismo NIT y vía traslado.

- Asesoría personalizada en la selección del compartimento adecuado a su necesidad de inversión.

Advertencia

"Las obligaciones de la sociedad administradora de la Cartera Colectiva relacionadas con la gestión del portafolio son de medio y no de resultado. Los dineros entregados por los inversionistas a la Cartera Colectiva no son depósitos, ni generan para la sociedad administradora las obligaciones propias de una institución de depósito y no están amparados por el seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN), ni por ningún otro esquema de dicha naturaleza. La inversión en la Cartera Colectiva está sujeta a los riesgos de inversión, derivados de la evolución de los precios de los activos que componen el portafolio de la respectiva cartera colectiva".

Planeación tributaria para la toma de decisiones

Planeación tributaria para la toma de decisiones

La planeación como herramienta puede ser utilizada desde la Administración, en las compañías, para optimizar los impuestos en que estas son sujetos pasivos. Mediante la misma se logra:
• Determinar en la evaluación de los proyectos de inversión, los posibles efectos de los impuestos en forma anticipada.
• Considerar alternativas de ahorro en impuestos, en los proyectos de inversiones u operaciones que se vayan a realizar.
• Aumentar la rentabilidad de los accionistas.
• Mejorar el flujo de caja de las compañías, programando con la debida anticipación el cumplimiento adecuado de las obligaciones tributarias.
Factores que hacen necesaria la Planeación Tributaria
• Los permanentes cambios en la legislación tributaria, obligan a las compañías a analizar su impacto y buscar estrategias inmediatas para reducirlo.
• Presión a la gerencia de las compañías para el mejoramiento de los resultados.
• Aplicación de precios de transferencia en las transacciones con compañías vinculadas del exterior. Las consecuencias de no hacer el estudio y no tener la documentación soporte, es el rechazo de los costos y deducciones en estas operaciones.
• Las organizaciones cada día buscan reducir costos y mejorar la rentabilidad.


Fases de la Planeación


A. Conocimiento del negocio:


o Características de la compañía
o Composición del capital (nacional o extranjero)
o Objeto social (productos o servicio que vende)
o Riesgos estratégicos del negocio
o Regulaciones especiales (rentas exentas Ley Páez, Ley Quimbaya)
o Información financiera actual y presupuestada
o Planes de inversión – nuevos productos o servicios
o Transacciones con vinculados económicos (productos - servicios)


B. Estudio de la situación impositiva de años sujetos a revisión:


o Revisión de las declaraciones tributarias para determinar contingencias de impuestos, nivel de tributación: renta presuntiva o renta ordinaria.
o Revisión de procedimientos y controles en impuestos para identificar riesgos de sanciones o mayores impuestos.
o Utilización o disposición de los saldos a favor reflejados en las declaraciones.
o Identificación de puntos de mejoramiento y oportunidad. Observar situaciones repetitivas de un año a otro y que no han sido subsanadas.
o Revisión de áreas que tengan que ver con el proceso tributario.


C. Desarrollo de la Planeación:



Basándose en las dos primeras fases, se define un plan de impuestos de la compañía en el cual se cubran los siguientes aspectos:


o Análisis de la información financiera proyectada; cálculo del impuesto de renta por los años que cubre la planeación.
o Alternativas.
o Presentación de informe.
o Actualización periódica a raíz de cambios en la legislación.
Aspectos a considerar en una planeación tributaria
• Diferimiento de impuestos
• Costo de oportunidad/riesgo involucrado en una alternativa
• Los cambios introducidos en una reforma tributaria, generan oportunidades que podrían ser utilizadas por las compañías. Nuevos beneficios, nuevas deducciones
• Que quieren los accionistas?
o Distribución de dividendos en efectivo
o Capitalizar la compañía
• Reducción del impuesto en la sociedad
• Impacto en los accionistas minoritarios
• Compañías filiales de una compañía en el exterior en la que, en el país de origen se permita el descuento tributario de los impuestos pagados en Colombia (No tendría efecto si la tasa del país origen es igual a la de Colombia).


Objetivos del Estado


• Incrementar los impuestos
• Disminución de beneficios
• Visitas de las autoridades fiscales a las compañías son más frecuentes para revisar las declaraciones tributarias en las que se cuestionan aspectos formales y de fondo, generando en algunos casos correcciones a las declaraciones presentadas.
• Aumento de sanciones por no cumplimiento adecuado de obligaciones.
Teniendo en cuenta lo antes expuesto, se plantean algunas estrategias de Planeación Tributaria para compañías con renta ordinaria:
Estrategias de Planeación Tributaria para compañías con renta ordinaria:
• Utilización eficiente de las perdidas fiscales y excesos de renta presuntiva (Art. 147 y 191 ET)
• Deducciones por inversiones en investigaciones científicas o tecnológicas (Art. 158-1 ET)
• Deducciones por inversiones en Control y Mejoramiento del medio ambiente (Art. 158-2 ET)
• Deducciones por inversiones en activos fijos reales productivos (Art.158-3 ET)
• Donaciones (Art. 125 ET)
• Gastos en el exterior (Art. 122 ET)
• Aportes de pensiones realizados por el empleador (Art. 126-1 ET)


Algunas estrategias que a continuación se describen, aplican para compañías que tributan por renta presuntiva y por renta ordinaria:


• Castigos por inventarios aprovisionados
• Castigos de cartera
• Cambios en los sistemas de depreciación de activos
• Cambios en los sistemas de amortización de activos
Las estrategias de Planeación Tributaria afectan en forma directa los resultados de la compañía y por consiguiente las utilidades a distribuir entre los inversionistas. Por tanto, es importante que en la evaluación de las estrategias de Planeación se tenga en cuenta la decisión de los inversionistas como es el de recibir los dividendos o capitalizar las utilidades.


RESUMEN


Estrategias de Planeación Tributaria para compañías con renta ordinaria


Para complementar

Procedimiento tributario 2013
Planeación tributaria de los asalariados declarantes del impuesto sobre la renta
Planeación tributaria en la venta de activos fijos poseídos por más de dos años
Competitividad tributaria
Elusión y evasión tributaria
Análisis para la planeación tributaria de los empleados declarantes del impuesto sobre la renta


2013/5/16 Juan Carlos Henao I

Seguro personas Allianz Vida, Modalidad EsenciAll

Un seguro de vida es una garantía de bienestar para las personas que más deseas seguir protegiendo. Con Allianz Vida, tendrás la seguridad que ellos contarán siempre con el apoyo que deseas otorgarles. Así, puedes estar tranquilo cada momento de tu vida.

Para ofrecer la protección adecuada a tu estilo de vida, Allianz ha creado diferentes productos para protegerte con una excelente combinación entre los beneficios ofrecidos y la prima a pagar.

EsenciAll es un seguro de vida creado para que puedas asegurarte rápidamente, solamente diligenciando una sencilla solicitud de seguro; sin necesidad de exámenes médicos y tediosos requisitos, siempre conseguirás una opción para proteger tu vida con el apoyo económico de una de las principales aseguradoras del mundo.

No importa donde vivas o la actividad económica* que desarrolles, estamos contigo en todo momento. Un seguro de vida, así esEsenciAll.

*Actividades económicas permitidas por la ley.

El plan EsenciAll de Allianz Vida se ofrece en dos modalidades de valor asegurado y nuevos beneficios diseñados especialmente para que con un bajo valor de prima anual todos los colombianos puedan contar con un seguro de Vida Allianz.

Allianz Vida - Modalidad EsenciAll
Coberturas / Plan

Plan EsenciAll 1 Plan EsenciAll 2

Valor asegurado en caso de muerte natural
$ 20.000.000 $ 30.000.000

Valor asegurado en caso de muerte accidental
$ 40.000.000 $ 60.000.000

Auxilio por hospitalización en caso de accidente
$ 2.000.000 $ 3.000.000

Auxilio para cirugía a causa de accidente
$ 2.000.000 $ 3.000.000

Valor prima anual
$ 135.000 $ 199.000

Ten en cuenta que...

- La edad mínima de ingreso a la póliza es de 18 años y la edad máxima es de 54 años.
- La prima anual del seguro esta definida únicamente de acuerdo al plan seleccionado, no depende de la edad y el género del asegurado.

La ley 1581 de 2012 (Protección de datos)

1. Qué es la ley de protección de datos?

La ley 1581 de 2012 tiene por objeto desarrollar el derecho constitucional que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bases de datos o archivos.

2. Derechos que da la ley a los titulares

 Conocer, actualizar y rectificar sus datos personales frente a los Encargados del Tratamiento. (Proceso interno de solicitudes y/o reclamaciones).
Solicitar prueba de la autorización otorgada al Responsable del Tratamiento salvo cuando expresamente se exceptúe. (Formulario conocimiento del cliente).
Ser informado, previa solicitud, respecto del uso
que se le ha dado a sus datos personales. (Formulario, políticas publicadas).
Presentar ante la SIC quejas por infracciones. (Proceso interno de solicitudes y/o reclamaciones).
Revocar la autorización y/o solicitar la supresión del dato. (Proceso interno de solicitudes y/o reclamaciones).
Acceder en forma gratuita a sus datos personales que hayan sido objeto de Tratamiento y Consultar su registro individual
lo cual debe contestarse dentro de los 10 días hábiles siguientes. (Proceso interno de solicitudes y/o reclamaciones).

3. Deberes del responsable del tratamiento

 Solicitar autorización al titular. Conservar copia de la autorización dada
por el titular.
Informar al titular sobre la finalidad de recolección de la autorización.
 Conservar la información bajo las condiciones de seguridad necesarias.
Tramitar consultas y reclamos.
 Actualizar la información.
Informar a la SIC cuando se presenten violaciones a los códigos de seguridad.
 Ejercer los controles necesarios en el sistema.


Información suministrada por Allianz Colombia.

Blogger elaborado por: Jhenaoid

Empresas más grandes del Mundo - http://m.portafolio.co/negocios/la-empresas-mas-grandes-del-mundo

25. Allianz

Allianz, la aseguradora más grande en la lista, registró aumentos en los cuatro indicadores, para un salto de 25 puntos respecto al año pasado. La mejora más notable fue el aumento de 106 por ciento en sus ganancias. La compañía explicó que las pérdidas de los bonos griegos ya no estaban afectando los resultados.

http://m.portafolio.co/negocios/la-empresas-mas-grandes-del-mundo

INDICADORES ECONOMICOS COLOMBIA, Comodities, Gold and Oil

SIEMPRE ACTUALIZADOS - SU ALIADO
Información de los mercados en tiempo real

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FINANCIAL PLANNER

Médico de su salud financiera. Al igual que Usted acude a su médico para diagnosticar y cuidar su salud, Usted puede acudir a un Financial Planner. ¿Usted se autodiagnostica?
Los Financial Planners son profesionales calificados entrenados en los conceptos de inversión y asesoría financiera personalizada.
Un Financial Planner está en capacidad de determinar en base en la información que Usted suministre, su tolerancia al riesgo, analizar sus recursos financieros, asesorarlo en la determinación de una mezcla de activos (portafolio) adecuada para la consecución de sus objetivos; en definitiva desarrollar un plan concreto para sus objetivos financieros.

¿Por qué necesito un Financial Planner?
El mundo globalizado, un universo complejo de nuevos productos financieros, las nuevas reglamentaciones pensiónales han contribuido a que exista una necesidad evidente por asesoría financiera calificada.
Una encuesta en los EEUU en 1997 mostró que el 74% de los encuestados usa algún tipo de asesoría profesional para tomar decisiones de inversión. En realidad, no importa cual sea su experiencia en inversión, Usted se puede beneficiar de la ayuda que le puede proporcionar un Financial Planner.
Muchos eventos pueden llevarlo a buscar asesoría financiera; cosas como las que hemos anotado, su retiro, la educación de sus hijos, un nuevo trabajo. Se dará cuenta que una vez a tenido una relación con su Financial Planner podrá beneficiarse de muchas otras formas al trabajar como un equipo en la consecución de sus objetivos.

Planeación Financiera ¿Qué es?

Tu planeación financiera

Planeación financiera es el conjunto de actividades mediante las cuales cada individuo comprende y proyecta su relación de ingresos, egresos y el uso de los recursos presentes y esperados, así como la expectativa relacionada con la construcción de un capital y un patrimonio adecuado a su ciclo de vida y la posibilidad de transferirlo a futuras generaciones.

La planeación financiera implica:

Establecer un horizonte de tiempo de acuerdo con las expectativas o intereses de ahorro e identificar las medidas necesarias para adoptar hoy, con el fin de:

- Asegurar el flujo de recursos necesario para cumplir con las metas propuestas o sortear situaciones difíciles que puedan presentarse.

- Definir una estrategia financiera.

¿Cuáles son los errores más frecuentes durante el acercamiento al proceso de planeación financiera?

- No establecer metas financieras medibles.

- Tomar decisiones financieras sin entender su efecto sobre otras variables.

- Confundir planeación financiera con inversión.

- No hacer re-evaluación periódica del plan financiero establecido.

- Pensar que la planeación financiera es sólo para los acaudalados o ricos.

- Pensar que planeación financiera es lo mismo que planeación personal o de retiro.

- Pensar que la planeación financiera es algo que sólo se hace cuando "se está viejo".

- Esperar hasta tener una crisis financiera para comenzar a hacer planeación.

- Esperar rentabilidades irreales de las inversiones.

- Creer que la planeación financiera sólo es planeación tributaria.

- Pensar que por recibir asesoría de un Financial Planner se pierde el control de las decisiones.

Estrategia de inversión

Tu estrategia financiera

¿Por qué es importante definir una estrategia financiera?

1. Tu estrategia financiera se debe construir basada en tus necesidades y contemplando 5 puntos clave: liquidez, riesgo, rentabilidad, diversificación del portafolio y horizonte de tiempo.

2. Invertir bien tu dinero no es simplemente comprar un "buen producto". La inversión perfecta, segura, rentable, barata, disponible en todo momento y complementada con ventajas fiscales no existe, a pesar de la oferta, de incitaciones "superabundantes" y publicidad tentadora.

3. La buena inversión es aquella que es buena para ti. Es decir, adaptada a la vez a tu situación, a tus objetivos y a tu temperamento. No es necesariamente la más barata, la de menor costo fiscal o la que esté de moda.

4. Un portafolio de inversión acertado será la combinación diversificada pero coordinada de varias inversiones con características distintas. Es el equilibrio entre rentabilidad, seguridad, disponibilidad e impacto fiscal, adaptado a la situación personal de cada individuo.

5. Cada individuo tiene una actitud personal diferente con respecto al dinero. Esto puede determinar el tipo de inversión preferida.

Las cuatro etapas necesarias para definir tu estrategia financiera son:

Ver imagen

Proyección financiera

Tu proyección en el tiempo

Para establecer la proyección en el tiempo durante el cual deseas mantener una inversión, es necesario concretar cuáles son los objetivos o metas en el corto, mediano o largo plazo; un ejemplo de ello es la compra de casa, pagar la universidad, jubilarte o heredar un patrimonio.
Sin embargo, existen situaciones que no corresponden a proyectos elaborados por cada persona sino que se presentan sin esperarlos, como quedarse sin empleo o tener un accidente. De aquí, resulta relevante que entiendas que:

- El riesgo de la inversión disminuye con el tiempo.

- A largo plazo y mayor riesgo, mayor rentabilidad.

- Fijar el horizonte de tiempo para tu ahorro e inversión permite seleccionar la composición de tu portafolio.

- No se debe dejar nada al azar.

Tu riesgo y horizonte de inversión

1. El horizonte de tiempo que definas en tu planeación financiera para la selección de tu portafolio de inversiones, afectará la posibilidad de alcanzar o no tu objetivo de rentabilidad. En el corto plazo, los retornos pueden ser más volátiles. En el largo plazo, se reduce o elimina el efecto de la volatilidad presente en los diferentes ciclos de los mercados financieros, permitiendo alcanzar una mayor probabilidad de obtener la rentabilidad esperada.

2. Analizar el horizonte de inversión y la aversión al riesgo, determina lógicamente el peso que le puedes dar a las inversiones de mayor riesgo en el corto plazo y mayor rentabilidad en el largo plazo: Las acciones.

3. El horizonte de tiempo que elijas afectará tu habilidad para lograr el objetivo de inversión. En el corto plazo, los retornos a la inversión pueden ser volátiles y al elegir un horizonte de tiempo más largo, existe una mayor probabilidad de que los ciclos de alzas y bajas del mercado se promedien positivamente, lo que implica un menor impacto en el retorno total de la inversión.

4. En términos generales, los mercados reaccionan a una situación de crisis por una caída de los valores de las acciones, pero con frecuencia se restablecen en poco tiempo.

Rentabilidad es al mes de abril 9 abril

Rentabilidad acumulada al 9 de abril 2013

"El salario mínimo de Colombia es muy alto" Así lo considera Christopher Pissarides, Nobel de Economía (2010), quien da a entender que sin una reforma laboral no es sostenible el sistema pensional. JUAN FERNANDO ROJAS T. | Enviado especial – Cartagena, por invitación de Asofondos | Publicado el 13 de abril de 2013

A cualquiera que en Colombia se le ocurra al menos insinuar lo que vino a decir el economista chipriota Christopher Pissarides, seguro le caerían rayos y centellas, lo juzgarían de inhumano, los trabajadores lo declararían persona no grata y los políticos lo harían picadillo en los medios de comunicación.
“El salario mínimo (489.500 pesos a 2013) debe crecer solo con la inflación”, “Permitir que el salario mínimo baje gradualmente hasta 45 por ciento  del salario promedio (uno 750.000 pesos a hoy)”, “en Colombia la edad de pensión es muy baja”, por igual, “hombres y mujeres debe jubilarse a los 67 años (hoy es a los 60 y 57 años)”, “acá la productividad laboral es muy baja”… y continúa la lista de afirmaciones odiosas para muchos.

Pero Pissarides, de 65 años, lo puede decir con la autoridad de quien es uno de los investigadores que más ha estudiado las distorsiones y perversidades de los mercados laborales de todo el mundo, así como su impacto en las economías y los sistemas de jubilación.

No en vano, recibió el 2010 el premio Nobel de Economía por el estudio de los efectos de las altas tasas de desempleo.

En ese sentido, se sorprende de que Colombia tenga la desocupación más alta de América Latina, la informalidad cobije al 60 por ciento de la población y que el salario mínimo legal sea cerca del 80 por ciento del ingreso promedio (2011), una de las relaciones más altas del mundo.

“Con los recursos naturales que tiene Colombia y el rápido crecimiento económico, la tasa de desempleo no debe ser superior al 6 por ciento, la informalidad debe ser inferior al 30 por ciento, las tasas de empleo debe ser del 70 por ciento y todos deben tener acceso a servicios sociales y las pensiones”, concluyó el viernes pasado durante su intervención al cierre del congreso anual de Asofondos, en Cartagena.

De lejos, su posturas distan de la idea del Gobierno de impulsar una reforma pensional que si bien busca aumentar cobertura, fortalece un régimen público de Prima Media, como ha insistido el ministro de Trabajo, Rafael Pardo Rueda, para que conviva y no compita con otro régimen privado de Ahorro Individual.

Pero Pissarides señala que debe apuntarse a un solo régimen individual que debe corresponderse al ahorro de cada trabajador, que de eso debe encargarse el sector privado, mientras el Estado se ocupa de asegurar una mesada mínima para los más desfavorecidos e incentivar la generación de empleo formal.

Este profesor de la prestigiosa Escuela de Economía de Londres, también habló con varios medios de comunicación acerca de la encrucijada laboral y pensional de nuestro país:
¿Cómo ganar cobertura en un sistema pensional como el colombiano que si acaso permite jubilar a uno de cada cuatro trabajadores en edad de hacerlo?
“Solo hay una forma: mejores contribuciones de cada trabajador, amarrando los beneficios de la pensión a los aportes que haga la gente”.
¿Pero eso es muy complejo con la alta informalidad que hay?
“Quizá la única manera de hacer sostenible el sistema pensional es trabajar por reducir la informalidad, pero se requiere de la voluntad política para aprobar la legislación que se necesita”.
¿A qué se refiere?
“Se necesita una reforma laboral. Sin duda, el problema de cobertura y sostenibilidad del sistema pensional en medio de una alta informalidad se debe a un salario mínimo legal muy alto y al papel que se le ha dado en la estructura del mercado. Por ejemplo, no se puede hacer contribuciones pensionales, si por lo menos no se gana el salario mínimo, eso es como decirle solo a lo que tienen altos ingresos que aporten”.
Pero cuando en Colombia se dice que el salario mínimo es muy alto, la respuesta es que no es posible vivir con esa plata, que si lo bajan las condiciones de las familias mas pobres serán peores, ¿qué hacer?
“La mitad de la gente que está trabajando en este país gana por debajo del salario mínimo, un 10 por ciento de la fuerza laboral está desempleadas, así se excluye del mercado laboral formal a muchas personas cuyos ingresos están muy por debajo del mínimo y esas personas no se están muriendo de hambre. Si se mantiene un salario mínimo tan alto no se hace nada por ellos, se empeoran sus condiciones. Entonces: el salario mínimo hoy cubre a una minoría de gente que gana esto o por encima, pero hay buena mayoría silenciosa que gana menos. Esa no es una buena política social”.
En esas condiciones, ¿cómo estimular el empleo en un mercado donde muchos no tienen la preparación requerida para trabajar ni la oportunidad de capacitarse?
“Hay una distorsión del mercado laboral introducida por políticas de altos salarios mínimos que desestimula también la educación. Un país con el nivel de desarrollo económico como el de Colombia tiene aún un desempeño laboral muy bajo. Volvemos al problema inicial de la informalidad.  No se trata de curar el problema con el incentivo que dan ahora para que la gente estudie, como si fuera la fuente de empleo.  Eso es como si a uno le da tuberculosis y decide tomar dar un jarabe para la tos, cuando el problema viene de los pulmones. Hay que atacar la enfermedad, no los síntomas individuales”.
Sin embargo, también en Colombia hay jóvenes muy preparados pero el mercado no los emplea…
“Tiene que ver con lo anterior. Estos jóvenes deben iniciar un movimiento de reforma laboral, deben plantear por qué no están consiguiendo empleo, por qué no se están dando mejores servicios en la economía para que se creen mejores puestos de trabajo. Deben hacerse visibles estas son distorsiones del mercado laboral que deben atacarse para liberar puestos de trabajo para estos públicos más capacitados. Ahora bien, muchos de ellos pueden estar creando sus propios empleos aprovechando su espíritu empresarial. Antes la gente no se atrevía a crear empresa, ahora si, pero necesitan de un mercado donde pueda operar libres, por eso volvemos a la urgente necesidad de reformar el mercado laboral para que haya incentivos”.
¿Cómo cuáles?
“Un ejemplo claro es lo que aplican los países escadinavos y otros países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD, al que quiere entrar Colombia). Dinamarca y Noruega tienen la mayor provisión de servicios sociales para sus trabajadores y al tiempo tienen los menores índices de informalidad. ¿Cómo lo hacen? dando los incentivos correctos a la gente para que pague altos impuestos, a cambio de servicios públicos de buena calidad y quitando los incentivos para entrar al mercado informal”. 
¿Qué estímulos deberían darse a las empresas colombianas para crear más empleos?
“Lo primero es revisar un salario mínimo tan alto que desestimula la generación de empleo formal. También hay que revisar los altos costos para emplear a un trabajador que son altos porque el patrón tiene que pagar demasiado además del salario. Eso puede que beneficie a su empleado, pero perjudica a muchos que no pueden tenerlo y limita los recursos a fondos de seguridad social”.
Al final, los problemas del mercado laboral se traducen en una crisis pensional…
“Es cierto. La gente está viviendo más años y hay que tener mayor provisión para la pensión, al tiempo que la tasa de natalidad es menor. Así que la población activa que apoya a la jubilada está decreciendo”. 
¿Cómo debe abordarse una reforma como lo que se impulsa en Colombia?
“La única manera de abordar de forma sostenible el sistema pensionales es pasar las cotizaciones a cuentas de ahorro financiadas totalmente por el trabajador, porque los contribuyentes no serán una masa suficientemente grande para darle soporte a las pensiones de la población. También hay que aumentar la edad de jubilación”.
La reforma del Gobierno no contempla aumentar la edad de retiro, ¿según usted debe subir?
“Me han dicho que en Colombia la edad actual de retiro da para recibir pensión por lo menos 20 años más, algo solo comparable con los 35 años promedio de trabajo. Por eso la edad de jubilación debe subir hasta por lo menos 67 años”.
¿67 años? ¿tanto para hombres como mujeres?
“Por supuesto, para ambos, ¿por qué discriminar?”.
En Colombia siempre las edades de retiro han sido diferentes.
“No debería ser así. Las mujeres son tan sanas como los hombres, incluso más y no tienen problemas cardíacos como los hombres y tanto estrés (risas)”.
Pero en nuestro país la tasa de ocupación de mujeres es menor a la de los hombres.
“Sobra decir que si hombres y mujeres participan del mercado laboral deben haber una igualdad en sus ingresos. En aquellos casos en que la mujer no tenga participación, eso se debe a condiciones familiares, fundamentalmente. No hay que ver la igualdad solo entre individuos, sino por hogares. Por ejemplo, si ocurre un divorcio y la mujer queda sola, debe compensarse de forma generosa porque no pudo antes empezar su carrera laboral”.
Entonces, ¿lo que nos indica el mercado laboral es que es mejor que la mujer no se case para poder tener pensión?
(Risas). “No, si se van a casar, ¡divórciense en el Reino Unido! Allá si tendrán parte de la pensión de su exmarido”.
 ¿Cuál debe ser el papel del gobierno en el sistema pensional?
“El desafío más grande para los países latinoamericanos es que tienen demasiadas pensiones altas que dependen del régimen contributivo del país y el reto es cómo pasarlas a un sistema de ahorro individual en manos del sector privado, para que no tengan que financiarlas más”.
En ese escenario, ¿qué responsabilidad corresponde al Gobierno?
“Que hombres y mujeres tengan una pensión mínima garantizada cuando no puedan ahorrar para su jubilación. Estoy en contra de que el Gobierno sea el proveedor de las pensiones, tomando dinero de lo que pagan los contribuyentes en impuestos. Eso es perjudicial para la economía y resta recursos para impulsar la generación de empleo”.
Pero en Colombia, hoy el Estado debe asumir un alto costo de pensiones públicas ($24 billones anuales debe sacar del presupuesto para ello).
“Hay que transferirlos a la provisión privada de pensiones. Si están dispuestos a financiar ese estilo de privilegios, como individuo debería aportar para ello, Sus aportes a un fondo privado deben ser acordes a esos beneficios.  Al mismo tiempo pienso que debe haber una mayor igualdad en las pensiones y por eso debe haber un subsidio a las pensiones que sea mayor para las más bajas y vaya disminuyendo para las más altas”.
¿Qué vislumbra para un país que tiene altas tasas de informalidad y bajas cotizaciones a pensión?
“No veo un futuro brillante si continua así. Si se va a corregir esa distorsión del mercado, deben hacerlo abordando el problema de la informalidad directamente, no abordando el problema del sistema pensional. El problema es un salario mínimo alto que obliga a una pensión mínima alta, eso es bueno, pero el Gobierno no tiene cómo hacerlo sostenible”.
Por último, con tanto problemas laborales y pensionales ¿qué país puede ser ejemplo para Colombia?
“Hay que mirar a Dinamarca”.